Купить квартиру, гособлигации, золото или положить в депозит: как приумножить деньги

Купить квартиру, гособлигации, золото или положить в депозит: как приумножить деньги

В Украине существует несколько альтернативных вариантов вложения средств с целью их сохранения и приумножения.

Рассмотрим самые популярные. для граждан, не занимающихся профессиональной инвестиционной деятельностью (кроме альтернативных методов, таких как зарубежные рынки ценных бумаг, виртуальные валюты, поскольку на данный момент эти рынки не регулируются законодательством Украины). Это:

  • банковские вклады;
  • рынок ценных бумаг (внутренние государственные облигации);
  • рынок драгоценных металлов;
  • рынок недвижимости (рынок первичного жилья).

Украинцы раскидывают турецкую недвижимость. Сколько стоит покупать и выгодно ли сдавать в аренду

Для расчета рентабельности инвестиций была выбрана сумма 800000 грн (средняя стоимость 1-комнатной квартиры площадью от 40 до 50 м2 в строящемся объекте комфорт или комфорт + класса), а также сроком на 2 года (оптимальный срок строительства жилого комплекса или очереди на запуск большого ЖК).

Максим Гончарук, финансовый советник группы компаний ДИМ, помог разобраться с каждым типом инвестиций в UBR.ua.

Банковские вклады

Сегодня средняя ставка по депозитам в коммерческих и государственных банках колеблется от От 9% до 11% без учета бонусов некоторых банков в размере 0,5%.

Отказ от дополнительных комиссий и принудительных платежей до достижения 1,5-2% от суммы прибыли реальная ставка по вкладам от От 7% до 9%

Инвестор, решивший открыть депозитный счет на сумму 800 000 грн, может заработать за 2 года. в среднем от 70 000 до 138 000 гривен

Стоит помнить, что доход, полученный от депозита, подлежит налогообложению: НДФЛ — 18%, военный налог — 1,5% (всего 19,5%).

«Таким образом, при вложении 800 000 грн прибыль по вкладу уменьшится на сумму с 13 650 до 26 910 грн. При этом реальная прибыль составит с 56 350 до 111 000 грн»., — говорит Максим Гончарук.

Стоит отметить, что большая часть вкладов безотзывна. То есть их нельзя расторгнуть раньше оговоренного срока, и даже при наличии такой возможности банки предусматривают штрафные санкции.

Поэтому, чтобы понять реальный вес полученного дохода, стоит также учитывать инфляционные риски.

Ипотека под 7%: с начала марта банки выдали всего 12 кредитов

По состоянию на вторую половину марта 2021 года уровень инфляции в Украине превысил 6,5% и, по некоторым прогнозам, по итогам года инфляция может составить 14-15%.

В сложных макроэкономических условиях финансовые аналитики не берутся прогнозировать ситуацию в стране более 3-6 месяцев. Но при этом никаких резких, кардинальных изменений к лучшему вряд ли предвидится.

Таким образом, уровень инфляции всего за 1 год (2021 год) может «съесть» прибыль, полученную от хранения средств на депозите.

Также напоминаем, что суммы вкладов, превышающие 200 00 грн, не подлежат гарантиям Фонда гарантирования вкладов физических лиц. При этом гарантируется только сумма депозита, а не его доходная часть (начисленный%).

Рынок ценных бумаг: внутренние государственные облигации

Облигации внутреннего государственного займа Украины (ОВГЗ) — государственные ценные бумаги, размещаемые на внутреннем фондовом рынке. ОВГЗ подтверждают обязательства Украины по возмещению держателям этих облигаций их номинальной стоимости с выплатой дохода в соответствии с условиями размещения облигаций.

ОВГЗ считаются наиболее надежными ценными бумагами в Украине, так как их выкуп в полном объеме (100% от суммы) гарантируется государством.

Вместе с тем, кризис 2008 года ставит под сомнение полноту гарантий, считает эксперт.

«В условиях ослабления финансовой системы государства гособлигации, по сути, становятся финансовой пирамидой, которая может рухнуть в любой момент»., — заметил нам Максим Гончарук.

Кроме того, ОВГЗ также не подлежат погашению до согласованной даты. То есть у инвестора нет возможности свободно распоряжаться купленными облигациями. Стоит отметить, что По-прежнему возможен «выход» с рынка государственных облигаций, но со значительной потерей прибыли. Поскольку максимальная прибыль привязана к срокам их планового погашения.

Минюст хочет подключить 80 банков к системе автоматической блокировки счетов

По срокам обращения государственные облигации бывают нескольких видов:

  • краткосрочные (до 1 года);
  • среднесрочный (от 1 до 5 лет);
  • на длительный срок (более 5 лет).

Номинальная стоимость облигаций составляет 1000 денежных единиц (в данном случае — гривны).

Для корректного сравнения с первичным рынком жилья были выбраны среднесрочные облигации со сроком погашения. 728 дней (около 2 лет). Доходность таких облигаций в конце срока их погашения составляет 18% (9% годовых).

При покупке государственных облигаций на сумму 800 000 грн (800 облигаций) прибыль составит 144 000 грн.

"Как и в случае с депозитами, прибыль от государственных облигаций также подлежит налогообложению, но только в размере 1,5% военная подготовка », — сказал Гончарук.

Таким образом, при покупке облигаций на сумму 800 000 грн доходность от покупки гособлигаций составит около 142 000 грн (за вычетом 2160 грн военного налога), что на 19,8% больше, чем прибыль по вкладу при максимальной заявленной ставке 11% годовых …

Рынок драгоценных металлов

Есть несколько типов потенциальных инвестиций в драгоценные металлы. Среди них:

  • открытие «металлического» банковского счета — открывая счет, физическое лицо оплачивает стоимость металла, но не получает ее. В зависимости от условий договора с банком при обналичивании счета вы можете получить либо слитки, либо их денежный эквивалент.
  • покупка золотых или серебряных слитков.
  • покупка монет или изделий из драгоценных металлов.
  • заключение фьючерсного контракта на драгоценные металлы. Главное преимущество — возможность приобрести металл по более выгодной цене, чем в банке. Но при этом покупатель получает только денежный эквивалент, равный весу золота, приобретенного по фьючерсной сделке.
  • покупка лома ценных металлов и др.

Строительство частного дома: специалист рассказал с чего начать и сколько нужно денег

Принято считать, что драгоценные металлы не теряют своей стоимости вне зависимости от экономической ситуации в стране, любых форс-мажорных обстоятельств. Существует также глобальное общественное заблуждение, что золото само по себе является элементом глобальной финансовой системы.

Стоимость золота перестала быть элементом макроэкономических процессов. Сегодня золото — это всего лишь товар, цена которого регулируется спросом и предложением, считает эксперт.

«Если говорить об инвестиционной привлекательности рынка драгоценных металлов, стоит отметить, что вложение в золото — это не вложение в буквальном смысле, это безопасная гавань для замораживания средств. Но в долгосрочной перспективе золото как товар может значительно увеличиться в цене ».— добавил Гончарук.

Инвестор-покупатель золота должен стремиться к получению прибыли в долгосрочной перспективе — от 10 лет и более. Например, за более чем 45 лет золото выросло в цене почти в 9 раз.

Преимущество покупки золота также в том, что актив материализуется. Очевидно, «товарный» лучше, чем «бумажный» (наличный). Но вряд ли удастся продать, например, золотые слитки по выгодной цене, соответствующей рыночным котировкам, поскольку свободного рынка для золота просто не существует.

Держатель слитка должен будет сделать своему покупателю значительную скидку (в среднем до 30%).

За последние 2 года стоимость золота в Украине выросла на 423,4 грн за 1 грамм (сегодня цена составляет 1547,5 грн за 1 грамм). Таким образом, гривневое удорожание золота составило около 37,7%.

Если предположить, что динамика роста стоимости золота в ближайшие 2 года будет такой же, то прибыль от покупки золота на 800 000 грн может быть 301 600 грн., что более чем в 2 раза превышает доходность по гособлигациям и почти в 2,2 раза превышает среднюю прибыль по депозитам.

В Киеве откроется около 30 новых бизнес-центров: что ждет рынок офисной недвижимости

Первичный рынок

При подготовке каждого нового проекта девелоперы рассчитывают потенциальный доход исходя из рыночной конъюнктуры цен, местоположения будущего объекта, уровня затрат на строительство (включая вопрос сложности строительства, качества используемых строительных материалов и т. Д.) ), а также о создании дополнительных конкурентных преимуществ объекта (объекты инфраструктуры, рекреация, досуг и отдых и др.).

Кроме того, девелоперы учитывают объективные и субъективные риски покупателя, стремясь на старте строительства предложить им наиболее приемлемую цену с планомерным постепенным повышением.

Поэтому чаще всего стоимость квартиры на старте строительства в среднем всего на 5% выше стоимости строительства.

«Рост стоимости жилья происходит поэтапно на протяжении всего строительства (около 2 лет). Каждый этап повышения цены в среднем составляет 3-5% от предыдущей стоимости квартиры. При благоприятной внешнеполитической и экономической ситуации рост цен происходит строго по запланированному графику », — рассказал UBR.ua Максим Гончарук.

Сегодня при инвестировании (покупке квартиры) на начальных этапах строительства до момента ввода объекта в эксплуатацию номинальный средний рост стоимости квартиры составляет около 40%

При этом в зависимости от класса строящегося объекта, востребованности покупателей, незапланированного роста цен (например, из-за роста курса доллара) удорожание жилья может достигать 50-80% от стартовой цены.

Что касается «незапланированного» роста цен, то они могут быть связаны с резким изменением стоимости строительства или повышением курса доллара (первичный рынок привязан к доллару США).

Например, повышение курса доллара на 1 гривну влечет за собой рост цен на 3-7%… Но если доллар возвращается к прежним показателям, девелоперы не снижают цены, а предлагают покупателям более выгодные условия покупки (так называемое «скрытое снижение цен»).

Счета условного депонирования: новый вид финансирования жилья. Квартиры дороже, но «пирамид» меньше.

Например, в период блокировки, который совпал с укреплением гривны, в марте-апреле 2020 года покупатель мог воспользоваться всевозможными краткосрочными акциями и купить квартиру в среднем за 10-15% дешевле из прайс-листа.

При покупке квартиры за 800 000 грн на старте строительства, на момент сдачи объекта в эксплуатацию на базовых планировочных условиях при подорожании его стоимость может увеличиться в среднем до 1 120 000 грн (чистый пассивный доход за 2 года составит о 320 000 грн.).

«Вопрос о возможном« поедании »вложенных средств инфляцией потенциально актуален только в том случае, если владелец фьючерсного контракта (будущих прав на объект недвижимости) решит продать« свои права »на будущую квартиру незадолго до объекта введена в эксплуатацию. При привязке первичного рынка к курсу доллара стоимость квартиры может быть увеличена минимум на% инфляции », — отмечает Гончарук.

Кроме того, происходит процесс материализации активов (вложенные средства становятся недвижимостью через 2 года), номинальная стоимость актива становится намного дороже.

«В отличие от других способов инвестирования, рынок первичного жилья характеризуется тем, что практически в любой момент инвестор может« выйти »с него, реализовав свои будущие права на квартиру по уступке, не дожидаясь завершения строительства. + прибыль на момент выхода (строящиеся объекты планомерно дорожают на протяжении всего цикла строительства) », — добавил финансовый советник группы компаний DIM.

Приватбанк запустил автокредитование: выплаты можно растянуть на 7 лет

Резюме:

  • Сегодня нет наименее рискованных способов получить прибыль от вложения средств. В случае государственных облигаций, хотя государство декларирует гарантии погашения облигаций по заранее установленным процентным ставкам, в сложных экономических и финансовых условиях эти гарантии могут не соблюдаться (пример: экономический кризис 2008 года);
  • самый выгодный способ инвестирования — покупка жилья на первичном рынке с доходностью в 2 раза выше, чем у государственных облигаций, и в 2,2 раза больше дохода от вкладов;
  • самая низкая прибыль от вложенных средств по вкладам (при неблагоприятных экономических условиях инфляция фактически «растворяет» все начисленные проценты по вкладу);
  • инвестирование в покупку жилья на первичном рынке хоть и выглядит довольно рискованно, но приводит к материализации актива — инвестор становится собственником недвижимости. При этом в любой момент инвестор может выйти с рынка с прибылью на момент выхода (стоимость строящегося жилья дорожает на протяжении всего цикла строительства);
  • выход из депозита или государственных облигаций невозможен без потери запланированной прибыли: в случае облигаций прибыль может быть минимальной (в виде скидки), а в случае досрочного прекращения депозита также могут применяться штрафные санкции к его держателю.
  • покупка драгоценных металлов потенциально может сулить значительную прибыль, но при условии долгосрочного владения средствами в этом материальном активе. Но поскольку в Украине нет свободного рынка золота, продать, например, слитки по цене котировок, не удастся. Скидка при продаже золотых слитков может составлять до 30%. Покупку золота следует рассматривать не как вложение (то есть многообещающую прибыль), а исключительно как способ хранения средств без потери их номинальной стоимости.

Вы хотите первым получать важную и полезную информацию о
ДЕНЬГИ и БИЗНЕС? Подпишитесь на наши аккаунты
в
мессенджеры и социальные сети: Телеграмма, Твиттер,
YouTube, Facebook,
Instagram

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *